Sabe que pode juntar todos os créditos num só e ainda poupar?

É verdade, pode juntar todos os seus créditos num só e ainda poupar de permeio. Não, não se trata de magia, é tão-somente a consolidação de créditos.

A acumulação de créditos e respetivas prestações mensais são um dos piores inimigos do orçamento das famílias portuguesas. Isto pode tornar-se ainda mais preocupante quando a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) destas famílias ultrapassa os 50% (valor de referência do Banco de Portugal), o que indica que se encontram em risco de incumprimento.

Chegada a esta situação, a melhor solução é optar por um crédito consolidado dado que este pode permitir-lhes uma poupança efetiva com mensalidades de até 60% e simplificar os pagamentos mensais.

Em termos simples, um crédito consolidado é um produto financeiro que permite juntar vários créditos em apenas um, com uma taxa mais baixa que a média de todos os créditos que possui ficando o consumidor com uma única prestação com uma taxa e um prazo fixo perante uma única instituição de crédito.

Para perceber como funciona esta ferramenta, vamos apresentar-lhe o exemplo prático do jovem casal Beatriz e João.

Exemplo prático de crédito consolidado

A Beatriz e o João têm um rendimento líquido total mensal de 2800 euros e somam encargos financeiros mensais na ordem dos 1700 euros decorrentes de créditos contraídos que no total somam já 50 mil euros.

Calculada a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100), chegamos a uma percentagem de 60,7%.

Facilmente verificamos que este casal está bem acima da percentagem de taxa de esforço recomendável, por isso justifica-se a entrada em cena do crédito consolidado.

Como as deslocações a um balcão físico de uma instituição financeira são de evitar devido às limitações impostas pela pandemia, a solução para o João e a Catarina terá que ser encontrada online.

Propostas de crédito consolidado online são coisa que não falta no mercado financeiro português e o nosso jovem casal em início de vida a dois, mas com uma carga de créditos às costas, decide-se pela solução de crédito consolidado apresentada pelo Unibanco.

Para esta decisão, acabou por pesar não só os montantes e prazos máximos disponibilizados, mas também, e sobretudo, a possibilidade de efetuarem de forma imediata uma simulação no simulador de crédito consolidado que a página desta instituição oferece.

Olhando para o ecrã do PC da Beatriz, observamos que o casal procura um crédito de 60 mil euros que lhes permita amortizar o total da dívida contraída com os outros créditos e aforrar o restante para qualquer eventualidade que venha a surgir no futuro.

Como o crédito consolidado Unibanco lhes oferece valores que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses, o casal faz uma simulação calculando o valor de prestação mensal a pagar por 60 mil euros em 84 meses.

Feitas as contas, obtêm um valor de 1041,27 euros. Em termos de taxa de esforço, isto significa que, caso adquiram o crédito consolidado Unibanco, a percentagem baixará dos 60,7% para 37,1%.

Para além de ficarem com uma única mensalidade a prazos e taxas fixas, o pedido de financiamento extra é uma das inúmeras vantagens de um crédito consolidado deste tipo.

A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €60.000 a pagar em 84 mensalidades de €1.041,27. TAN 11,000% e TAEG 13,0%. MTIC €89.052,01.

Vantagens do crédito consolidado

Com a aprovação do crédito consolidado pelo Unibanco, a vida financeira do nosso jovem casal começou a entrar nos eixos pois não só passaram a usufruir de uma mensalidade a taxas e prazos fixos perante uma única instituição financeira, como também lhes permitiu entrarem em território financeiro positivo, mas existem mais vantagens:

Acesso a mais financiamento

O casal Beatriz e João tinham divididas decorrentes de créditos anteriores no valor de 50 mil euros, mas como vimos acabaram por conseguir aligeirar a sua taxa de esforço com um pedido de crédito consolidado que atingiu os 60 mil euros.

Para além das vantagens que já referimos anteriormente, a possibilidade de se pedir um financiamento extra aquando da negociação do crédito consolidado é, provavelmente, um dos grandes benefícios deste tipo de ferramenta financeira.

Pode utilizar o financiamento extra naquilo que mais necessitar, seja o aforrá-lo para utilizar numa situação de maior dificuldade ou, simplesmente, adquirir um bem ou serviço de que necessite.