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07 Set 2021

Sabe que pode juntar todos os créditos num só e ainda poupar?

Rádio Geice

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É verdade, pode juntar todos os seus créditos num só e ainda poupar de permeio. Não, não se trata de magia, é tão-somente a consolidação de créditos.

A acumulação de créditos e respetivas prestações mensais são um dos piores inimigos do orçamento das famílias portuguesas. Isto pode tornar-se ainda mais preocupante quando a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) destas famílias ultrapassa os 50% (valor de referência do Banco de Portugal), o que indica que se encontram em risco de incumprimento.

Chegada a esta situação, a melhor solução é optar por um crédito consolidado dado que este pode permitir-lhes uma poupança efetiva com mensalidades de até 60% e simplificar os pagamentos mensais.

Em termos simples, um crédito consolidado é um produto financeiro que permite juntar vários créditos em apenas um, com uma taxa mais baixa que a média de todos os créditos que possui ficando o consumidor com uma única prestação com uma taxa e um prazo fixo perante uma única instituição de crédito.

Para perceber como funciona esta ferramenta, vamos apresentar-lhe o exemplo prático do jovem casal Beatriz e João.

Exemplo prático de crédito consolidado

A Beatriz e o João têm um rendimento líquido total mensal de 2800 euros e somam encargos financeiros mensais na ordem dos 1700 euros decorrentes de créditos contraídos que no total somam já 50 mil euros.

Calculada a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100), chegamos a uma percentagem de 60,7%.

Facilmente verificamos que este casal está bem acima da percentagem de taxa de esforço recomendável, por isso justifica-se a entrada em cena do crédito consolidado.

Como as deslocações a um balcão físico de uma instituição financeira são de evitar devido às limitações impostas pela pandemia, a solução para o João e a Catarina terá que ser encontrada online.

Propostas de crédito consolidado online são coisa que não falta no mercado financeiro português e o nosso jovem casal em início de vida a dois, mas com uma carga de créditos às costas, decide-se pela solução de crédito consolidado apresentada pelo Unibanco.

Para esta decisão, acabou por pesar não só os montantes e prazos máximos disponibilizados, mas também, e sobretudo, a possibilidade de efetuarem de forma imediata uma simulação no simulador de crédito consolidado que a página desta instituição oferece.

Olhando para o ecrã do PC da Beatriz, observamos que o casal procura um crédito de 60 mil euros que lhes permita amortizar o total da dívida contraída com os outros créditos e aforrar o restante para qualquer eventualidade que venha a surgir no futuro.

Como o crédito consolidado Unibanco lhes oferece valores que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses, o casal faz uma simulação calculando o valor de prestação mensal a pagar por 60 mil euros em 84 meses.

Feitas as contas, obtêm um valor de 1041,27 euros. Em termos de taxa de esforço, isto significa que, caso adquiram o crédito consolidado Unibanco, a percentagem baixará dos 60,7% para 37,1%.

Para além de ficarem com uma única mensalidade a prazos e taxas fixas, o pedido de financiamento extra é uma das inúmeras vantagens de um crédito consolidado deste tipo.

A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €60.000 a pagar em 84 mensalidades de €1.041,27. TAN 11,000% e TAEG 13,0%. MTIC €89.052,01.

Vantagens do crédito consolidado

Com a aprovação do crédito consolidado pelo Unibanco, a vida financeira do nosso jovem casal começou a entrar nos eixos pois não só passaram a usufruir de uma mensalidade a taxas e prazos fixos perante uma única instituição financeira, como também lhes permitiu entrarem em território financeiro positivo, mas existem mais vantagens:

Acesso a mais financiamento

O casal Beatriz e João tinham divididas decorrentes de créditos anteriores no valor de 50 mil euros, mas como vimos acabaram por conseguir aligeirar a sua taxa de esforço com um pedido de crédito consolidado que atingiu os 60 mil euros.

Para além das vantagens que já referimos anteriormente, a possibilidade de se pedir um financiamento extra aquando da negociação do crédito consolidado é, provavelmente, um dos grandes benefícios deste tipo de ferramenta financeira.

Pode utilizar o financiamento extra naquilo que mais necessitar, seja o aforrá-lo para utilizar numa situação de maior dificuldade ou, simplesmente, adquirir um bem ou serviço de que necessite.

Taxas de juro atrativas

As taxas de juro deste tipo de crédito são, por norma, mais baixas que as de crédito ao consumo.

Aprovação rápida e simples

Embora seja um produto com relativa complexidade, quando mediado corretamente, pode ver o seu crédito consolidado aprovado em 48 horas.

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