Passos do Crédito Habitação: Um Guia Detalhado

Ao procurar financiamento para a compra de casa, é essencial compreender as várias fases do crédito habitação. A pensar nisso com a ajuda da UCI, especialista em Crédito Habitação, criamos um guia que o vai ajudar a perceber os vários passos deste processo.

Perceba qual o valor da casa que pode comprar

Antes de começar a procurar casa é importante perceber qual o valor da casa que pode comprar, para isso é necessário analisar os seus rendimentos mensais e calcular a sua taxa de esforço.

Para simplificar essa tarefa a UCI disponibiliza uma calculadora para que sabia quanto pode pedir de crédito habitação.

Simulação e Pré-Análise

Faça várias simulações presenciais ou online. Não se fique só pelo seu banco e experiente outros bancos, como por exemplo a UCI.

Ao fazer as simulações, faça uma comparação tendo em conta as mesmas condições como:

• Tipo de taxa de juro;
• Prazo do empréstimo;
• Valor do imóvel

Faça também uma análise das simulações considerando as vendas associadas facultativas e perceba o impacto que estas têm no custo total do empréstimo.

Não olhe só para o spread

Ao analisar as simulações de crédito habitação, não olhe apenas para o spread, o spread representa apenas um dos custos do crédito habitação e há outros fatores a considerar. Preste especial atenção a estes indicadores:

• MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)
• TAEG (Taxa Anual Efetiva Global).

Através destes dois elementos conseguirá avaliar qual a melhor proposta de crédito habitação.

Entrega de Documentação

Selecionada a proposta que melhor se ajusta às suas necessidades é altura de avançar para a análise do crédito e reunir a documentação necessária.

Entre os documentos necessários a entregar nesta fase estão:

• Documento de identificação legível e atualizado;
• Última declaração de IRS;
• Declaração de rendimentos;
• Declaração de vínculo contratual;
• Recibos de Vencimento (últimos 3 meses);
• Recibos Verdes (se aplicável. Últimos 6 meses);
• Nota de Liquidação de IRS do ano anterior;
• Extratos bancários (últimos 3 meses);
• Declaração de início de atividade (se aplicável);
• Mapa de Responsabilidades do Mapa de Portugal.

Ao longo das várias fases do processo poderão ser solicitados outros documentos.

Análise de Risco e Pré-Aprovação do crédito habitação

Com base nos documentos disponibilizados, o banco realiza uma análise de risco, avaliando a sua situação financeira. Se tudo estiver ok é dada uma pré-aprovação do crédito habitação.

Avaliação do Imóvel

Feita a pré-arovação do crédito habitação é altura de avançar para a avaliação do imóvel com o objetivo de determinar o seu valor real. Esta etapa é essencial para a aprovação definitiva do pedido de crédito habitaação.

Nesta fase serão solicitados os documentos relativos ao imóvel a financiar:

• Contrato Promessa de Compra e Venda;
• Caderneta Predial;
• Certidão de Teor do Imóvel;
• Plantas do Imóvel (se aplicável);
• Licença de utilização (se aplicável);
• Certificado energético.

Gestão do pedido de empréstimo

Com base na avaliação do risco do crédito e na avaliação do imóvel, o processo avança para a fase de preparação para a escritura. Aqui, os termos e condições do crédito habitação são estabelecidos, é entregue toda a documentação pré-contratual, é cumprido o período de reflexão, assinam-se os seguros e ultimam-se os restantes preparativos para a escritura.

Assinatura da Escritura

Segue-se a assinatura da escritura. Este é o passo final de formalização do negócio, onde o contrato de compra e venda (e o mútuo de hipoteca – caso recorra a crédito habitação) é assinado por todas as partes e, finalmente, o comprador se torna oficialmente o proprietário do imóvel.

Nesta fase procede-se ao pagamento dos respetivos impostos, nomeadamente:

• IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis);
• Imposto de Selo sobre o imóvel;
• Imposto de Selo sobre o crédito (caso exista);

Conclusão

Com a ajuda da UCI e deste guia, agora já tem uma visão abrangente do processo de aprovação do crédito habitação. Por isso, só falta mesmo dar o primeiro passo!

Se quer comprar casa, a UCI dispõe de uma equipa de especialistas em crédito habitação que o pode ajudar em todas as etapas do pedido de financiamento. Para isso basta dar o primeiro passo e entrar em contacto com um dos especialistas em Crédito Habitação da UCI.